코인투자방법 처음부터 손실 기준 세우는 법

2017년 불장 끝물에 처음 코인을 샀을 때, 저는 가격이 하루에 얼마나 올랐는지만 봤습니다. 매수한 이유를 적어둔 것도 아니고, 얼마까지 잃을 수 있는지 계산한 적도 없었죠. 가격이 떨어지자 ‘조금만 기다리면 돌아오겠지’ 하며 추가 매수했고, 결국 생활비가 필요할 때 손실을 확정했습니다. 그 뒤로 제 코인투자방법은 수익률 예상보다 손실을 감당할 수 있는지 확인하는 데서 시작합니다.

투자금보다 먼저 손실 한도를 적는다

코인은 하루 사이에도 크게 움직입니다. 그래서 저는 계좌에 넣을 수 있는 돈과 코인에 투자해도 되는 돈을 따로 계산합니다. 가까운 시일에 쓸 월세, 대출 상환금, 비상금은 매수 후보에서 뺍니다. 미국 증권거래위원회 투자자 교육 자료도 가상자산의 큰 가격 변동과 손실 위험을 강조합니다. 투자 기간과 감당할 수 있는 손실을 먼저 정해야 하는 이유입니다.

예를 들어 여유자금 300만 원 중 코인에 60만 원만 배정하고, 그중 한 종목의 첫 매수를 15만 원으로 제한할 수 있습니다. 이 숫자가 누구에게나 맞는 기준은 아닙니다. 다만 60만 원이 절반으로 줄어도 생활에 문제가 없는지 먼저 묻는 식입니다. 매수 버튼을 누르기 전에 ‘왜 사는지’, ‘어떤 상황이면 생각을 바꿀지’, ‘최대 얼마를 잃을 수 있는지’를 메모하면 급락장에서 판단할 근거가 남습니다.

저는 손실 한도를 정할 때 가격만 보지 않습니다. 한 종목에 15만 원을 넣고 손실 허용 폭을 20%로 잡았다면 예상 손실은 3만 원이지만, 급락할 때 원하는 가격에 팔리지 않을 수도 있습니다. 손절 가격을 적었다고 손실액이 보장되는 건 아닙니다. 특히 거래량이 적은 코인은 매수와 매도 가격 차이도 넓어질 수 있어 주문 규모를 더 작게 잡습니다.

싼 코인보다 확인할 수 있는 코인을 고른다

처음에는 1개에 몇십 원인 코인이 비트코인보다 훨씬 많이 오를 것처럼 느껴졌습니다. 그런데 코인 한 개의 가격만으로 비싸고 싼 것을 가릴 수는 없습니다. 코인마켓캡이 설명하는 시가총액은 현재 가격에 유통량을 곱한 값입니다. 가격이 100원인 코인도 유통량이 100억 개라면 시가총액은 1조 원입니다.

새 종목을 볼 때 저는 거래소 화면의 상승률보다 프로젝트 자료에서 다음을 먼저 확인합니다.

• 현재 유통량과 앞으로 풀릴 물량은 얼마나 차이 나는가
• 큰 보유자의 물량이 언제 거래 가능해지는가
• 실제로 쓰이는 서비스인지, 사용량을 확인할 자료가 있는가
• 내가 이용하는 거래소에서 거래량과 매수·매도 호가가 충분한가

유통량은 추정치일 수 있고, 공개된 일정도 바뀔 수 있습니다. 그래서 코인마켓캡의 수치와 프로젝트의 공식 공지, 거래소 공지를 함께 봅니다. 설명이 모호하거나 물량이 풀리는 일정을 찾기 어렵다면 ‘좋아 보이지만 아직 모르겠다’고 적고 넘어갑니다. 놓친 기회보다 이해하지 못한 위험이 제게는 더 비쌌습니다.

첫 주문은 작게 넣고 실제 비용을 본다

거래소를 여러 곳 써보니 같은 코인이라도 주문창의 깊이와 체결 가격이 달랐습니다. 특히 급등 직후 시장가로 사면 화면에서 본 마지막 거래 가격보다 높은 가격에 체결되기도 합니다. 초보라면 소액으로 지정가 주문을 넣어 체결 여부를 확인하고, 매수·매도 가격 차이와 수수료를 함께 기록하는 편이 낫습니다. 지정가 주문은 원하는 가격을 정할 수 있지만 체결되지 않을 수도 있습니다.

가령 10만 원을 매수하고 매도할 때마다 수수료가 붙고, 매수·매도 호가 차이까지 있다면 가격이 조금 올랐다고 바로 이익이 나는 건 아닙니다. 거래소마다 수수료와 주문 조건이 다르므로 주문 확인 화면에서 실제 금액을 봐야 합니다. 처음부터 여러 종목을 빠르게 사고파는 방식은 이 비용을 놓치기 쉽습니다.

다른 거래소나 개인 지갑으로 옮길 계획이라면 출금 가능 여부, 지원 네트워크, 주소와 필요한 추가 입력값을 송금 전에 확인합니다. 저는 지갑을 처음 사용할 때 소액을 먼저 보내 도착한 것을 확인한 뒤 나머지를 옮겼습니다. 미국 증권거래위원회의 가상자산 보관 안내에 따르면 개인 지갑의 비밀키나 복구 문구를 잃으면 자산에 접근하지 못할 수 있습니다. 편의성뿐 아니라 누가 보관 책임을 지는지도 선택 기준입니다.

수익률보다 오래 지킬 수 있는 규칙을 만든다

스테이킹과 디파이도 소액으로 써봤습니다. 표시된 연 수익률이 높아 보여도 보상 토큰의 가격이 떨어지면 원화 기준 자산은 줄어듭니다. 출금 대기 기간, 스마트계약 문제, 서비스 운영 위험도 따로 있습니다. 저는 예치하기 전에 보상이 어떤 자산으로 지급되는지와 언제 인출할 수 있는지를 먼저 적습니다. 구조를 설명할 수 없으면 높은 수익률은 매수 이유가 되지 않습니다.

매수 후에는 매일 가격을 맞히려 애쓰기보다 처음 적은 이유가 살아 있는지 주기적으로 확인합니다. 예정된 물량 증가, 거래소의 거래 지원 변경, 프로젝트의 주요 공지처럼 판단에 영향을 주는 일이 생기면 기록을 고칩니다. 반대로 가격만 떨어졌다는 이유로 무조건 추가 매수하지는 않습니다. 제 첫 투자에서 가장 비싼 실수는 하락 자체보다, 처음 세운 기준이 없어서 물타기를 멈추지 못한 것이었습니다.

코인 시장에서 확신이 들 때일수록 주문 금액과 실패했을 때의 손실액을 다시 계산합니다. 좋은 기회를 놓치는 일은 아쉽지만, 한 번의 매수로 다음 판단을 할 여력까지 잃는 일은 더 오래 남았습니다.