가상화폐 초보가 손실 줄이며 시작하는 방법

처음 산 코인이 반 토막 났을 때 배운 것

2017년 불장 끝물에 처음 가상화폐를 샀을 때, 저는 차트보다 단톡방 분위기를 더 믿었습니다. 비트코인이 이미 크게 오른 뒤였고 알트코인은 하루에 20%, 30%씩 움직였죠. 그때는 거래소 앱에 찍힌 수익률만 보고 내가 뭔가 잘하고 있다고 착각했습니다. 그런데 몇 주 지나지 않아 계좌가 반 토막이 났고, 더 무서웠던 건 손실보다 제가 왜 샀는지 설명을 못 한다는 점이었습니다.

그 뒤로 상승장과 하락장을 몇 번 겪으면서 생각이 많이 바뀌었습니다. 가상화폐 투자는 많이 맞히는 게임이라기보다, 크게 틀렸을 때 살아남는 게임에 가깝습니다. 특히 초보일수록 어떤 코인이 오를지보다 내가 감당할 수 있는 손실이 얼마인지 먼저 계산해야 합니다.

가상화폐를 사기 전에 먼저 정해야 할 기준

제가 지금도 새 코인을 보기 전에 먼저 적는 건 매수 이유, 투자 기간, 손절 기준입니다. 예를 들어 비트코인을 1년 이상 보유할 생각인지, 특정 알트코인을 2~3주 정도만 거래할 생각인지에 따라 봐야 할 데이터가 달라집니다. 장기 보유라면 시가총액, 유동성, 네트워크 사용량, 거래소 상장 안정성을 봅니다. 단기 거래라면 거래량, 변동성, 주요 지지선과 저항선, 전체 시장 분위기가 더 중요합니다.

초보가 가장 자주 하는 실수는 현금 전부를 한 번에 넣는 겁니다. 저는 한때 현금 80% 이상을 한 종목에 넣었다가 하락장에서 아무것도 못 했습니다. 물타기도 못 하고, 손절도 못 하고, 그냥 앱을 지우고 싶어졌죠. 지금은 전체 투자금 중 가상화폐 비중을 먼저 정하고, 그 안에서도 비트코인과 이더리움 같은 대형 자산을 중심에 둔 뒤 알트코인은 작게 나눕니다.

• 생활비와 비상금은 투자금에서 제외
• 한 종목에 전체 코인 투자금의 20~30% 이상 몰지 않기
• 알트코인은 손실 가능성을 더 크게 잡기
• 레버리지는 구조를 완전히 이해하기 전까지 피하기

직접 확인해야 하는 데이터는 많지 않다

가상화폐를 처음 접하면 온체인 데이터, 펀딩비, 도미넌스, TVL 같은 말이 한꺼번에 들어옵니다. 다 볼 필요는 없습니다. 저는 초보에게 먼저 네 가지만 확인하라고 말합니다. 가격, 거래량, 시가총액, 거래소 유동성입니다. 가격만 보면 싸 보이는 코인이 많지만 시가총액을 같이 보면 이미 충분히 비싼 경우도 있습니다.

예를 들어 어떤 코인이 개당 100원이라고 해서 7천만 원짜리 비트코인보다 저렴한 건 아닙니다. 발행량이 100억 개라면 시가총액은 1조 원입니다. 여기에 실제 거래량이 적고 특정 거래소 한두 곳에만 몰려 있다면 매수는 쉬워도 매도할 때 가격이 크게 밀릴 수 있습니다. 저는 예전에 거래량이 얇은 코인을 샀다가 팔려고 내놓는 순간 호가가 비어 있는 걸 보고 당황한 적이 있습니다. 수익률은 플러스였는데 실제 매도가는 생각보다 훨씬 낮았습니다.

확인 루틴은 단순할수록 오래 간다

복잡한 지표를 매일 보는 것보다 같은 기준을 반복해서 보는 게 낫습니다. 코인마켓캡이나 코인게코에서 시가총액 순위와 24시간 거래량을 보고, 거래소에서는 호가창과 체결량을 봅니다. 디파이 코인이라면 TVL이 갑자기 빠지고 있는지, 스테이킹 보상이 지나치게 높은지 확인합니다. 연 50%, 100% 보상률은 공짜 수익처럼 보이지만 토큰 가격 하락이나 락업 위험까지 같이 봐야 합니다.

상승장과 하락장에서 전략은 달라야 한다

상승장에서는 대충 사도 오르는 것처럼 느껴집니다. 이때 가장 위험한 건 실력이 늘었다고 착각하는 겁니다. 2021년에 주변에서 NFT, 게임 코인, 레이어1 코인으로 큰 수익을 낸 사람들이 많았습니다. 그런데 하락장이 오자 수익을 지킨 사람은 생각보다 적었습니다. 매도 기준이 없었기 때문입니다.

저는 상승장에서는 분할 매도를 더 중요하게 봅니다. 30% 수익, 50% 수익, 100% 수익처럼 구간을 정해 일부를 현금화하면 나중에 후회가 줄어듭니다. 최고점 매도는 거의 불가능합니다. 반대로 하락장에서는 매수 속도를 늦춰야 합니다. 10% 떨어졌다고 바로 싸다고 보기보다, 비트코인 추세와 전체 거래량이 살아나는지 봅니다. 하락장에서는 좋은 코인도 오래 눌릴 수 있습니다.

• 상승장: 수익 구간마다 일부 매도 계획 세우기
• 횡보장: 무리한 매매보다 현금 비중 유지
• 하락장: 한 번에 사지 않고 기간을 나눠 접근
• 급등장: 늦게 따라가기보다 손실 한도부터 계산

거래소, 지갑, 디파이는 작게 시험하고 늘리는 게 맞다

거래소는 편하지만 모든 자산을 오래 두는 장소로만 생각하면 위험합니다. 국내 거래소는 입출금과 원화 거래가 편하고, 해외 거래소는 상품이 많지만 규제나 출금 제한 같은 변수가 있습니다. 저는 처음 쓰는 거래소에서는 큰돈을 넣지 않고 소액 입금, 매수, 매도, 출금까지 한 번씩 해봅니다. 출금 수수료와 네트워크 선택도 직접 확인해야 합니다. 같은 USDT라도 네트워크를 잘못 고르면 복구가 어렵거나 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.

개인지갑과 디파이도 마찬가지입니다. 처음부터 큰 금액을 연결하지 않는 게 좋습니다. 지갑 주소를 복사할 때 앞뒤 몇 글자를 확인하고, 승인 권한을 줄 때 무제한 승인이 필요한지 봅니다. 스테이킹은 이자가 높은지보다 락업 기간, 언스테이킹 대기 시간, 보상 토큰의 매도 가능성을 먼저 봅니다. 실제로 높은 이율만 보고 들어갔다가 보상 토큰 가격이 더 빨리 떨어져 손실이 난 경우가 흔합니다.

초보에게 가장 현실적인 시작 방식

처음부터 시장을 이기려고 하면 피곤합니다. 저는 가상화폐를 처음 시작하는 사람이라면 최소 1~2개월은 소액으로 기록을 남기며 움직이는 쪽이 낫다고 봅니다. 얼마에 샀는지, 왜 샀는지, 어떤 뉴스나 데이터를 봤는지 적어두면 나중에 자기 패턴이 보입니다. 이상하게 급등한 날만 사고, 하락한 날에는 무서워서 못 사는 습관 같은 것들이 드러납니다.

투자금이 100만 원이라면 처음부터 100만 원을 다 쓰기보다 20만 원씩 나누는 식이 훨씬 낫습니다. 비트코인이나 이더리움처럼 시장 중심에 있는 자산을 먼저 경험하고, 알트코인은 전체 금액의 작은 일부로만 테스트하는 방식이 현실적입니다. 이 과정에서 수익이 작아 보여도 괜찮습니다. 초반 목표는 큰돈을 버는 게 아니라, 시장이 흔들릴 때 내가 어떤 행동을 하는지 파악하는 겁니다.

가상화폐 시장은 기회가 큰 만큼 사람을 급하게 만듭니다. 그런데 급하게 번 돈은 급하게 나가는 경우도 많았습니다. 저는 아직도 매수 버튼을 누르기 전에 왜 지금 사는지, 어디서 틀렸다고 인정할지, 팔 수 있는 거래량이 있는지 먼저 봅니다. 이 습관 하나만 있어도 분위기에 휩쓸려 들어가는 매수는 꽤 많이 줄어듭니다.